Säule 3a Bernerland Bank

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Säule 3a

Mit der Säule 3a stellen Sie heute die Weichen für Ihre Ziele von morgen. Sie ist Ihre freiwillige und flexible Ergänzung zur 1. und 2. Säule des Schweizer Vorsorgesystems. Das heisst, mit der Säule 3a verbessern Sie Ihre Rente aus der AHV und der Pensionskasse. Sie schliessen allfällige Vorsorgelücken und erhalten sich Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter.

Die Säule 3a kann noch mehr: Mit Einzahlungen in die Säule 3a sparen Sie Steuern. Träumen Sie vom Eigenheim oder von der Selbstständigkeit? Auch dafür können Sie Guthaben aus Ihrer Säule 3a einsetzen.

Das Schweizer Vorsorgesystem beruht auf der staatlichen Vorsorge, der beruflichen Vorsorge und der privaten Vorsorge.

Vorteile der Säule 3a auf einen Blick

Finanzielle Unabhängigkeit nach der Pensionierung Säule 3a

Finanzielle Unabhängigkeit nach der Pensionierung

Mit der Säule 3a sorgen Sie bereits heute für die Zeit nach dem Erwerbsleben vor

Steuervorteile Säule 3a

Steuervorteile

Ihre jährlichen Einzahlungen in die Säule 3a können Sie bei den Steuern von Ihrem Einkommen abziehen. Während der gesamten Laufzeit fallen weder Einkommensteuern noch Vermögenssteuern an.

Flexibel und freiwillig einzahlen Säule 3a

Flexibel und freiwillig einzahlen

Sie entscheiden selbst, wann und wie viel Sie in die Säule 3a einzahlen. Den jährlichen Maximalbetrag gilt es einzuhalten.

Vorzeitig Säule 3a beziehen

Vorzeitig beziehen

Träumen Sie vom Eigenheim oder von der Selbstständigkeit? Auch dafür können Sie Guthaben aus Ihrer Säule 3a einsetzen.

Kostenloses Säule 3a Vorsorgekonto

Kostenloses Säule 3a Vorsorgekonto

Keine Kontogebühren bei der Säule-3a-Kontolösung.

Höhere Renditechancen

Höhere Renditechancen

Mit der Säule-3a-Wertschriftenlösung profitieren Sie von höheren Renditechancen als bei der klassischen Kontolösung.

 

Maximaler Einzahlungsbetrag 2024 für die Säule 3a

Erwerbstätige mit Pensionskasse CHF 7'056
Erwerbstätige ohne Pensionskasse Maximal 20 % des Einkommens, jedoch höchsten CHF 35'280

 

Vorsorgelösungen

Privor Vorsorgekonto 3a

Mit unserer Säule-3a-Kontolösung setzen Sie bei Ihrer persönlichen Vorsorge auf die klassische Variante. Sie profitieren von einem festen Zinssatz, Steuervorteilen und der kostenlosen Kontoführung.

 

Zinssatz 1,00 %
Kontoführungsspesen kostenlos  

Factsheet Vorsorgelösungen 3a

Kontoübersicht Privor Vorsorgekonto 3a

Privor Wertschriftenlösung 3a

Die private Vorsorge zielt auf eine langfristige Vermögensbildung ab und eignet sich daher gut für fondsgebundene Anlageformen. Ob Sie dabei einen Teil oder Ihr gesamtes Vorsorgekapital fondsgebunden anlegen, entscheiden Sie selbst. Wir bieten über die Privor-Stiftung verschiedene Fonds mit unterschiedlichen Aktienanteilen an. Der Aktienanteil bestimmt dabei Ihre Renditechancen. Je höher Ihre Risikobereitschaft und Risikofähigkeit ist, umso grösser darf der Aktienanteil im gewählten Fonds sein.

Factsheet Vorsorgelösungen 3a

Kontoübersicht Wertschriftenlösung 3a

Fondsangebote

Swisscanto BVG 3 Portfolio 25 Aktiv CHF

Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 Passiv CHF

Swisscanto BVG 3 Portfolio 75 Passiv CHF

Swisscanto BVG 3 Portfolio 95 Passiv CHF

OLZ Equity World Optimized ESG (CHF hedged)

Die Wertschriftenlösung setzt sich aus einem Privor Vorsorgekonto 3a und einem Vorsorgedepot zusammen. Ihre Einzahlungen werden an bestimmten Terminen in den von Ihnen gewählten Titel investiert. Über die Strukturierung der Depots und die Verteilung der Anlagen informieren wir Sie gern im Rahmen eines Beratungsgesprächs.

Konditionen

Depotgebühr 0.35 % pro Jahr vom Depotwert
Transaktionen 0.80 %
Retrozessionen (Drittentschädigungen) Keine

Die Zusammensetzung der Anlagefonds kann sich laufend anpassen.

 

Häufig gestellte Fragen rund um die Säule 3a

 

Wie ist die Vorsorge in der Schweiz geregelt?

Nach der Pensionierung decken AHV und Pensionskasse in der Regel ca. 60–70% des vorherigen Einkommens ab. Die Säule 3a dient als Ergänzung zur AHV und zur Pensionskasse. Dank ihr sichern Sie sich Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter. Oder sie ermöglicht Ihnen eine vorzeitige Pensionierung.  Sie brauchen aber nicht bis zur Rente zu warten, um das Geld aus der Säule 3a zu beziehen: Mehr dazu erfahren Sie unter «Wann kann ich die Säule 3a vorzeitig auszahlen lassen?».


Ab wann kann ich ein Säule-3a-Konto eröffnen?

Sobald Sie 18 Jahre alt sind und über ein Erwerbseinkommen verfügen, können Sie ein Säule-3a-Konto eröffnen. Ob Sie angestellt oder selbstständig sind, spielt dabei keine Rolle. Wichtig ist, dass Ihr Einkommen AHV-pflichtig ist. Das heisst, Ihr Lohn beträgt mindestens CHF 1'200 pro Monat oder CHF 16'800 pro Jahr.

Erfüllen Sie diese Bedingungen, steht dem Eröffnen Ihres Säule-3a-Kontos nichts im Wege.


Wie viele Säule-3a-Konten sind sinnvoll?

Unsere Empfehlung: Eröffnen Sie jeweils ab CHF 30000 ein weiteres Säule-3a-Konto. So können Sie die Vorsorgegelder gestaffelt beziehen und profitieren gleichzeitig von einer tieferen Steuerbelastung.


Wie wird die Säule 3a versteuert?

Einzahlungen auf Ihr Säule-3a-Konto ziehen Sie direkt Ihrem steuerbaren Einkommen ab. Dadurch reduzieren Sie die Steuerbelastung. Ausserdem zahlen Sie auf dem Vorsorgeguthaben keine Vermögenssteuer. Die erwirtschafteten Zins- und Kapitalerträge sind einkommens- und vermögenssteuerfrei.

Wie viel Steuern Sie mit Einzahlungen in die Säule 3a sparen, berechnen Sie ganz einfach mit unserem Onlinerechner.

Jetzt Steuervorteil berechnen


Zu welchem Zeitpunkt wird ein Säule-3a-Konto ordentlich aufgelöst?

Die Säule 3a ist Ihre zweckgebundene Altersvorsorge. Ordentliche Bezüge sind frühstens fünf Jahre vor dem AHV-Alter möglich. Falls Sie weiterhin erwerbstätig sind, dürfen Sie die Säule 3a bis maximal fünf Jahre über das ordentliche AHV-Alter weiterführen.


Wann kann ich die Säule 3a vorzeitig auszahlen lassen?

Eine vorzeitige Auszahlung Ihrer Vorsorgegelder aus der Säule 3a ist in folgenden Fällen möglich:

  • Für den Bau oder Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum
  • Für die Rückzahlung der Hypothek auf selbstbewohntem Wohneigentum
  • Für die Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
  • Für Einkäufe in die Pensionskasse
  • Falls Sie ins Ausland auswandern

Sobald Sie Vorsorgegelder beziehen, fallen Steuern an. Dabei gilt die Devise: Je höher der Auszahlungsbetrag, desto grösser ist die steuerliche Belastung. Wie hoch genau, berechnen Sie ganz einfach mit unserem Onlinerechner. 

Kapitalauszahlung Säule 3a


Was passiert im Todesfall mit meiner Säule 3a?

Ihre Vorsorgegelder gehen gemäss Reglement Ihrer Vorsorgestiftung an Ihre Hinterbliebenen. Je nach Reglement ist eine Änderung der Anspruchsberechtigten möglich. Möchten Sie eine solche Änderung vornehmen? Melden Sie dies schriftlich Ihrer Vorsorgestiftung.

Tipp: Egal ob Sie verheiratet sind, als Paar oder als Patchwork-Familie zusammenleben, wir empfehlen Ihnen einen Vorsorgeauftrag abzuschliessen. Der Vorsorgeauftrag schafft die rechtliche Grundlage, damit Ihre Vertrauenspersonen Sie bei einem Unfall oder einer Krankheit vertreten können.

Mehr über den Vorsorgeauftrag erfahren Sie hier:
Zum Vorsorgeauftrag

 

Privor-Stiftung

Die Bernerland Bank bietet das Säule-3a-Konto der Privor-Stiftung an. Die Privor-Stiftung ist die Vorsorgelösung der Regionalbanken.

Privor-Stiftung 3. Säule